Bản chất của bao thanh toán tiền tệ, nếu bạn bỏ thuật ngữ phức tạp, là quan hệ đối tác có lợi của hai bên, một trong số đó là một ngân hàng hoặc một tổ chức thương mại. Một sơ đồ đơn giản hoạt động theo nguyên tắc: các đối tác kết thúc hợp đồng và ngân hàng đảm bảo dòng tiền trong những trường hợp đó khi lợi nhuận trực tiếp từ giao dịch chưa đến.
Thế nào là bao thanh toán?
Bao thanh toán là một dịch vụ đơn giản cho phép các mối quan hệ kinh doanh tồn tại trong phạm vi pháp luật. Đối với một người không hiểu những phức tạp của hoạt động ngân hàng, sự hỗ trợ đó là không thể hiểu được. Mục đích bao thanh toán là gì - một hợp đồng thu hồi nợ đơn giản, có lợi nhuận cho các chủ nợ bao gồm:
- vay ngân hàng không có tài sản thế chấp;
- đánh giá khả năng thanh toán của khách hàng;
- bảo hiểm rủi ro liên quan đến việc từ chối của người mua;
- thanh toán các khoản phải thu.
Hợp tác trên cơ sở bao thanh toán cho phép các công ty có doanh thu ít tiền để duy trì nổi trong một thời gian dài, đó là điều cần thiết cho hoạt động chính xác của toàn bộ doanh nghiệp. Vì vậy, vấn đề đảm bảo hoạt động của một công ty sản xuất hay một doanh nghiệp đang được giải quyết với một khoản thâm hụt các quỹ cá nhân của chính công ty.
Công việc bao thanh toán như thế nào?
Bản chất của bao thanh toán nằm trong công việc của ba nhà thầu chính thức. Trình tự của mỗi người trong số họ được xác định rõ ràng theo các điều khoản của hợp đồng:
- Công ty (bao thanh toán) cung cấp dịch vụ hoặc bán hàng hóa cho khách hàng.
- Công ty cung cấp tài liệu cho việc xem xét của ngân hàng chứng minh sự tồn tại của nợ cho các chủ nợ.
- Ngân hàng trả phần lớn nợ của công ty.
- Ngân hàng và công ty lập một hợp đồng theo đó người trả nợ trả lại tiền trực tiếp cho ngân hàng với khoản lãi tích luỹ bổ sung.
Một chương trình đơn giản đảm bảo sản xuất hoặc bán hàng hóa liên tục cho đến khi khoản nợ được hoàn trả đầy đủ. Vì vậy, một công ty có số dư tài chính cá nhân hạn chế, cung cấp quy trình phát triển của nó bằng chi phí của các quỹ được cung cấp cho nó để xử lý tạm thời bởi bên thứ hai (ngân hàng).
Bao thanh toán và tịch thu - sự khác biệt
Bao thanh toán và forfaiting được tập trung vào nhu cầu của người mua. Đề án, cho phép bạn trả hết nợ, công việc mà không có nghĩa vụ cam kết. Forfaiting liên quan đến việc mua lại một khoản nợ từ một người cho vay và trả nó đi. Sự khác biệt trong các kế hoạch để thu hút một người thứ ba là việc bao thanh toán rời khỏi công ty với quyền dập tắt nợ theo cách thuận tiện cho nó. Sự khác biệt chính giữa các cách ngược lại để hoàn thành nghĩa vụ nợ:
- sự trưởng thành của khoản nợ;
- rủi ro ước tính;
- nhượng bộ từ ngân hàng;
- thực tế truyền tải.
Thời gian mà các hoạt động (đảo ngược bao thanh toán) không quá 180 ngày, nhưng các điều khoản của forfaiting được xác định bởi năm. Đặc điểm chính của bao thanh toán là phần nợ, sau khi thanh toán (khoảng 60% tổng số tiền), tài khoản nợ bị đóng băng. Lãi suất không tăng nhưng khả năng phát triển của công ty hiệu quả và ổn định hơn nhiều.
Làm thế nào để bao thanh toán khác với khoản vay?
Thường thì những người không phải đối mặt với bao thanh toán trước đây, nhầm lẫn loại tài chính này với việc cho vay. Hoàn toàn khác về cấu trúc của các hoạt động tiền tệ thực sự giúp doanh nghiệp với các khoản nợ, nhưng họ làm điều đó theo những cách hoàn toàn ngược lại. Sự khác biệt giữa bao thanh toán và tín dụng:
- Cách trả nợ . Các khoản cho vay thuộc trách nhiệm của doanh nghiệp trong ngân hàng được người vay trực tiếp dập tắt, nhưng tài chính yếu tố được hình thành từ các khoản phải thu.
- Điều khoản trả nợ . Quan hệ tín dụng có thời hạn xác định rõ ràng và không phụ thuộc vào tăng trưởng thu nhập của công ty. Bao thanh toán trong các tình huống khác nhau phụ thuộc vào khoản thanh toán trả chậm trong thời gian thực.
- Ngày thanh toán lãi . Theo thỏa thuận cho vay, con nợ tạo ra số tiền cần thiết không muộn hơn một số tiền nhất định của mỗi tháng, nhưng số tiền cho bao thanh toán được ghi có vào ngày thanh toán của con nợ.
- Thực hiện hợp đồng . Để có được một khoản vay, một tài liệu cá nhân hoặc cá nhân cần tài liệu, có thể rất khó thu thập. Bao thanh toán sử dụng tài liệu đơn giản hơn - hóa đơn hoặc séc.
- Sở thích . Hoa hồng bao thanh toán được bao gồm đầy đủ trong giá thành, nhưng không có lãi suất tín dụng.
- Các dịch vụ bổ sung . Một ngân hàng đã lập một hợp đồng vay tiền cho một doanh nghiệp không cung cấp các dịch vụ không được bao gồm trong gói chung. Các kế hoạch mở và đóng bao thanh toán mở rộng khi cần thiết.
Mỗi loại khoản vay ngân hàng riêng biệt có những đặc thù riêng, lợi thế và bất lợi của nó, nhưng đối với các điều kiện phát sinh với một khoản nợ lớn của doanh nghiệp, bao thanh toán là lựa chọn chính để cho vay không có lợi nhuận. Mục tiêu của bao thanh toán là hiển nhiên - để đơn giản hóa các vấn đề tiền tệ của con nợ, nhưng không mất mát cho người cho vay (doanh nghiệp tài chính).
Bao thanh toán - ưu và nhược điểm
Hiện đại bao thanh toán là một cách phổ quát để đối phó với các khoản nợ mà không gây tổn hại cho sản xuất hiện tại. Các điều khoản trả nợ của ngân hàng có thể khác nhau, và lợi ích từ các giao dịch tiền mặt như vậy không phải lúc nào cũng rõ ràng. Mỗi hợp đồng kết thúc với một tổ chức ngân hàng có những lợi thế và thiếu sót đáng kể, cần được biết trước.
Lợi ích bao thanh toán
Những lợi thế của bao thanh toán, có sẵn cho mỗi công ty giàu có hoặc cá nhân, là tạo điều kiện thuận lợi cho việc thanh toán các khoản nợ. Ngoài ra, doanh nghiệp sử dụng bao thanh toán có thể thoát khỏi khủng hoảng hoặc các vấn đề về tiền bạc. Đơn giản hóa công việc với các chủ nợ là một cộng thêm không chắc chắn của các hoạt động tương tự.
Bao thanh toán - khuyết điểm
Những bất lợi của dịch vụ trẻ, nhưng hiệu quả của ngân hàng, bao gồm các điều khoản phức tạp của hợp đồng. Thuế phi lợi nhuận, và lãi suất cao theo nghĩa đen "ăn" thu nhập của doanh nghiệp từ việc cung cấp sản phẩm. Những bất lợi của bao thanh toán là trong tài liệu phức tạp và báo cáo cho ngân hàng. Các hoạt động trả nợ cho một con nợ không liên quan đến giao dịch một lần, và số tiền thanh toán tối thiểu đạt 10.
Các loại bao thanh toán và đặc điểm của chúng
Các loại bao thanh toán, đã chứng tỏ mình là cách hiệu quả để thanh toán các khoản nợ cố định của công ty:
- hoạt động tài chính;
- mở và đóng bao thanh toán mà không có tài chính;
- các hoạt động tiền mặt để trả nợ mở và đóng (tính toán thoái hóa);
- đảo ngược bao thanh toán với quyền truy đòi và không có nó;
- các hoạt động trong nước và quốc tế.
Khi kết thúc hợp đồng bao thanh toán (bao thanh toán mở và đóng), nhà cung cấp hàng hóa kém hơn ngân hàng (tổ chức tài chính) quyền nhận tài khoản hiện tại và thanh toán cho họ. Vì vậy, ngân hàng thực hiện các nghĩa vụ tạm thời để tài trợ cho sự phát triển của công ty, tính một tỷ lệ phần trăm nhất định của số tiền nợ trong tương lai có lợi cho nó.